Factoraje selectivo

El factoraje selectivo (también llamado spot o puntual) es la modalidad en la que tú decides qué facturas ceder y cuándo, una por una, sin compromiso de volumen mínimo ni cesión global de tu cartera. Es lo contrario del esquema tradicional de línea de factoraje con cesión recurrente: aquí cada operación es independiente y, si un mes no necesitas liquidez, simplemente no cedes nada y no pagas nada.

¿Cuándo conviene? Cuando tu necesidad de efectivo es puntual: una temporada alta que exige comprar inventario, un proyecto grande que desfasa tu flujo o un cliente que alargó su plazo de pago. Para una pyme que factura de forma irregular, comprometerse a ceder un volumen mensual puede convertirse en un costo fijo disfrazado; el esquema selectivo elimina ese riesgo y es la alternativa natural cuando un proveedor te presiona a firmar compromisos de volumen que no podrás sostener.

La contrapartida es el costo unitario: al no garantizar volumen, el factorante suele aplicar una tasa de descuento mayor y comisiones por operación más altas que las de una línea comprometida. Pagas flexibilidad. Si tu uso se vuelve constante, llega un punto en el que una línea tradicional sale más barata; conviene recalcular cada cierto tiempo.

Antes de firmar, pregunta al proveedor tres cosas: si existe algún mínimo mensual oculto o penalización por no uso, si la tasa cambia según el volumen que cedas, y si puedes combinar facturas de distintos clientes. Compara esta modalidad con las demás en la guía de tipos de factoraje y calcula el costo real de cada operación con la guía de costos del factoraje.