Pagaré

El pagaré es un título de crédito regulado por la LGTOC —igual que la letra de cambio— por el cual quien lo firma se obliga a pagar una cantidad determinada de dinero en una fecha específica. Es un documento distinto de la factura o CFDI que ampara la operación comercial: la factura documenta una venta de bienes o servicios, mientras que el pagaré es una promesa de pago autónoma, ejecutable por sí misma ante un juez sin necesidad de probar la operación que le dio origen.

En el factoraje con recurso es común que el factorante pida, además de la cesión de la factura, que el cedente firme un pagaré como respaldo adicional. La razón es práctica: si el deudor no paga y el factorante tiene que cobrarte a ti, un pagaré firmado le da una vía de cobro más rápida que reclamar por la vía ordinaria del contrato. Aquí está el punto que más pymes pasan por alto y que ya señalamos en contrato de factoraje: 10 cláusulas que revisar antes de firmar: algunos factorantes piden el pagaré “en blanco” —sin monto ni fecha definitivos, para completarlo ellos mismos si hay incumplimiento—. Firmar un pagaré en blanco sin un convenio de llenado que fije el monto máximo y los supuestos exactos que autorizan completarlo es un riesgo real: exige ese convenio antes de firmar.

No confundas el pagaré con el obligado solidario: son dos figuras distintas que suelen aparecer juntas pero no son lo mismo. El obligado solidario nace del propio contrato de factoraje, al amparo de la libertad que la LGTOC deja a las partes en sus artículos 419 a 431: tu empresa se compromete por contrato a responder si el deudor no paga, sin necesidad de firmar ningún documento adicional. El pagaré, en cambio, es un título de crédito aparte, con su propio régimen legal, que le da al factorante una herramienta de cobro adicional e independiente del contrato mismo. En la práctica muchos factorantes exigen ambas cosas a la vez, lo que explica que se confundan con frecuencia.

Para ver cómo se negocia esta cláusula en la práctica, revisa contrato de factoraje: 10 cláusulas que revisar antes de firmar, y si buscas una alternativa que no dependa de firmar un pagaré, consulta factoraje sin aval ni garantías.